有趣区块链 提供比特币USDT价格图表行情消息!

区块链消息:CoinGecko 去中心化金融 (DeFi) 调查的 4 个主要发现

去中心化金融(DeFi)是一个去中心化应用程序的生态系统,它提供建立在分布式网络之上的金融服务,没有管理权限。目前,大多数 DeFi 应用程序都建立在以太坊区块链之上。DeFi 去中心化应用程序 (dApp) 的示例包括Kyber Network、Maker、Nexus Mutual、Compound和PoolTogether。 

DeFi 增长强劲,2020 年 3 月,DeFi 锁定在智能合约中的总价值达到 10 亿美元大关。随着 DeFi 的快速发展,我们 CoinGecko 希望回答我们的一些问题,例如,谁是 DeFi 的用户,DeFi 生态系统的整体健康状况,用户认为 DeFi 提供的当前便利性,以及是否用户愿意完全放弃银行。 

区块链消息:CoinGecko 去中心化金融 (DeFi) 调查的 4 个主要发现

为了找出答案,我们在 2020 年 3 月对 694 人进行了调查。以下是 4 个主要发现:

DeFi 中性别差距突出——DeFi 用户以男性为主,超过一半的用户年龄在 20-40 岁之间。 

稳定币可能是进入 DeFi 的关键入口,而 DAI 比其市值排名更受欢迎——90 % 听说过 DeFi 的受访者至少拥有一个稳定币,而Dai是第二受欢迎的稳定币。 

DeFi 协议具有很高的品牌知名度,但使用率很低——人们不使用这些 DeFi 协议的原因可能是一个潜在的问题。用户要么不知道它们,要么缺乏使用它们的知识。

受访者在想要完全没有银行的情况下或对此感到公正之间存在分歧- 熟悉 DeFi 的受访者更愿意完全没有银行。这些受访者认为对银行系统的不信任是主要原因。

关键发现 #1 - DeFi 中的性别差距,因为 DeFi 用户以男性为主,其中超过一半的用户年龄在 20-39 岁之间。 

在我们的调查中,我们发现几乎所有听说过 DeFi 的加密用户最近都会进行至少一项与加密相关的交易或投资。

我们的假设是,进行交易的用户可能会有一个将他们连接到去中心化交易平台的钱包。

通过进一步细分人口统计,我们注意到 DeFi 社区存在显着的性别差距——只有 9% 的女性听说过 DeFi。

这是意料之中的,因为 DeFi 是金融科技行业的一部分,其中性别差距问题已经存在多年(1)(2)。

DeFi 利益相关者应更加关注,以吸引更多女性进入生态系统。

有一个尚未开发的市场可以通过弥合性别差距来加速 DeFi 的采用。

在听说过 DeFi 的人群中,千禧一代(20-39 岁)是最大的群体,占 68%。

Z 世代(16 岁以下)目前在 DeFi 参与者中的占比不到 1%。我们预计即将到来的 Z 世代将在未来几年成为 DeFi 的重要人群,因为他们是技术原生代,伴随着技术成长。 

DeFi 利益相关者将需要关注这一人群,因为预计他们将成为未来几年采用 DeFi 的主要驱动力。 

随着 DeFi 的成熟,这些金融 dApp 必须更深入地了解他们的主要用户是谁,以及他们如何解决用户的问题。

关键要点:所有年龄和性别都可以使用 DeFi。缩小性别差距可以加速采用。

关键发现 #2 - 稳定币是进入 DeFi 的关键入口,而 DAI 比其市值排名更受欢迎。

除了最近进行与加密相关的交易外,DeFi 用户很可能还拥有至少一个稳定币。

稳定币在交易所中广受欢迎,因为它们使交易者能够立即以美元衡量其资产的价值,并建立波动性较小的投资组合。

根据 CoinGecko 数据,200 多家交易所支持前 5 种稳定币作为交易对。稳定币也越来越多地用于快速增长的加密借贷市场。例如,用户可以在9 个不同的借贷平台上赚取 DAI 的利息,最高利率为每年 8%。这比今天银行存款提供的利息要高得多。 

针对从未听说过 DeFi 但仍拥有稳定币的群体,我们推测该群体可能会在中心化交易所的交易活动中使用稳定币。 

尽管目前无法验证在交易目的之外实际采用稳定币的情况是什么,但阿根廷是利用 DAI 对冲阿根廷比索贬值的已知案例之一3。

我们的受访者拥有什么样的稳定币?

我们的调查显示,我们用户拥有的前 5 名稳定币在市值方面与前 5 名稳定币相似。但是,在比较所有权与市值时,所有代币( Tether除外)的排名是不同的。

DAI 的差异最大,尽管它只是按市值计算的第五大稳定币,但按所有权计算,它是第二大最受欢迎的稳定币。

这可以通过与其他稳定币相比 DAI 在 DeFi 协议中的流行来解释。截至 2020 年 3 月 31 日,锁定在 DeFi 协议中的总价值的 6% 存储在 DAI 中。在许多情况下,DeFi 用户可以从他们锁定的 DAI 中获得收益,并使用 DAI 参与其他 DeFi 协议。 

话虽如此,我们正在观察其他稳定币现在开始在 DeFi 中发挥更重要作用的趋势。在接下来的几个月中观察这一趋势的发展将会很有趣。 

要点:稳定币在 DeFi 生态系统中发挥着重要作用,并作为 DeFi 更广泛采用的指标。然而,任何稳定币的更大市值并不一定等同于加密用户的更高采用率。 

关键发现 #3 - DeFi 协议具有更高的品牌知名度,但使用率较低

在我们的“ How to DeFi ”一书中,我们确定了 DeFi 生态系统中的 9 个主要类别。

由于我们的发现缺乏数据,我们将只关注以下类别:以太坊钱包、去中心化交易所、去中心化借贷平台和去中心化保险。

多项选择题

在 DeFi 类别中,去中心化交易所(DEX)和以太坊钱包似乎在受访者中获得了最多的认可。 

在 DEX 类别中,Kyber Networks 成为最受欢迎的 DEX,其次是Uniswap和Bancor。这可能是因为Kyber Network是最早的去中心化交易所之一。

对于以太坊钱包类别,Metamask是该类别中的王者。它是最早的以太坊钱包之一,也是 DeFi 生态系统中品牌知名度最高的钱包之一。

以下是 DeFi 领域品牌认知度的全球概览:

品牌知名度是否转化为实际使用?我们跟进上一个问题,看看他们在过去 3 个月内是否有这些 dApp(P3M),他们是否会考虑在未来 12 个月内使用它(Intent 12M)。以下是我们的发现:

以太坊钱包

Metamask 具有良好的品牌健康度,因为知道它的人确实会使用它。我们的观点是,在不同的 DeFi 协议中注册和使用相对容易。

去中心化交易所

这些 DEX 中的大多数都获得了相对较高的认可度,但它们的使用率却很低。近 90% 的 DeFi 用户最近都进行了交易,但转化率似乎很差。 

这些交易所面临的挑战是跟上中心化交易所的步伐。从一个角度来看,CoinGecko 上有近 400 家交易所上市,其中只有 51 家是 DEX。

这里的主要挑战是能够将中心化交易所的流动性和便利性复制到 DEX。

去中心化借贷

我们的调查显示,有一半的参与者听说过Maker,但最近只有 12% 的人在 Maker 中锁定了任何资产。 

2020 年 3 月 31 日,超过 3.01 亿美元被锁定在 Maker 中,占 DeFi 协议锁定总价值的 70%。 

去中心化保险及其他

总体而言,大多数 DeFi 协议在板载用户相对较低的用户中具有高到低的识别度。  

协议具有高品牌知名度但使用率低的一个可能原因是协议没有为用户提供使用它们的充分理由(低感知价值),或者用户根本不了解产品供应。

对于品牌知名度低、使用率低的协议,用户很可能没有积极寻找产品或不了解产品供应。例如,dYdX 和 Pool Together 作为相对较新的 dApp,可能还没有得到用户的认可。

要点:DeFi 创始人有巨大的机会向公众宣传他们的 DeFi 产品。意识提高得越广,他们就能越快获得市场主导地位。

关键发现 #4 - 受访者在想要完全没有银行的情况下或对此感到不偏不倚之间存在分歧。那些愿意完全没有银行的人认为,对银行系统的不信任是这样做的主要原因。

我们的调查显示,人们在希望完全没有银行的情况下和在某种程度上不偏不倚地这样做之间存在分歧。但是,我们发现更熟悉 DeFi 的用户更愿意完全没有银行账户。 

那些准备完全没有银行的人强调他们对银行系统的不信任是主要原因,其次是 DeFi 相对于银行的优势。我们的数据与爱德曼的信任晴雨表调查一致,其中金融服务被证明是最不信任的行业。 支持无银行的两组都同意 DeFi 比银行更高效、更方便。 

在资金转移领域,尤其是汇款领域,情况确实如此。人们在通过银行汇款时将需要支付 6% 到 10% 4的费用。另一方面,在以太坊上转账的成本要低得多,每笔交易介于 0.023 美元到 0.041 美元之间5。此外,收款人收到资金的速度比使用银行时快 48 倍6。 

用户仍然不偏不倚地完全依赖 DeFi 有三个主要原因:(1)他们仍然依赖银行,(2)DeFi 太早且采用率低,以及(3)DeFi 不如银行安全。

他们的担忧是合理的,因为加密货币和 DeFi 在许多国家的采用率仍然很低。他们还担心 DeFi 领域发生的大量黑客攻击和网络攻击,从而害怕失去他们的积蓄。 

一些针对 DeFi 协议的最大网络攻击包括对 bZx 的双重攻击导致 100 万美元的损失和对 dForce 的双重攻击导致 2500 万美元的损失(黑客已经归还了被盗资金)。 

上图是罗杰斯在 1962 年的创新扩散图。扩散是在社会系统中采用创新的过程,其中有四种类型的采用者:(1)早期采用者,(2)早期多数,(3)后期多数,和 (4) 落后者。他认为,创新必须被广泛采用才能自我维持。

我们的观点是,DeFi 目前处于第 2 阶段,其中有许多可用的 dApp 可供社区使用,但采用率仍然很低。

关键要点: DeFi 开发人员有空间专注于让他们的应用程序更安全、更能抵御网络攻击,以增加对 DeFi 生态系统的信任。 

去信任性和互操作性是推动 DeFi 系统效率的一部分,但当它成为系统性风险时,它就变成了一把双刃剑。 

结论

以下是我们调查的 4 个关键要点的摘要。

关键要点 #1:所有年龄和性别都应该可以使用 DeFi。通过鼓励更多女性参与和即将到来的主流采用者:Z 世代,弥合性别差距可以加速采用。

关键要点 #2:稳定币在 DeFi 生态系统中发挥着重要作用,并作为 DeFi 更广泛采用的指标。 

要点 3: DeFi 创始人有巨大的机会向公众宣传他们的 DeFi 产品。意识提高得越广,他们就能越快获得市场主导地位。

要点 4: DeFi 开发人员有空间专注于让他们的应用程序更安全、更能抵御网络攻击,以增加对 DeFi 生态系统的信任。 

我们要感谢所有调查参与者,这使我们能够更好地了解用户在 DeFi 领域的参与度。